Tasación de la vivienda: por qué es clave en tu hipoteca.

Cuando compras una vivienda y necesitas financiación, hay un documento que puede tener una importancia decisiva: la tasación de la vivienda. Aunque muchas personas se centran principalmente en el precio acordado con el vendedor y en las condiciones que ofrece el banco, la valoración del inmueble puede influir directamente en la cantidad que la entidad está dispuesta a financiar.

Por eso, entender qué es una tasación, cómo se realiza y qué ocurre si el valor tasado es inferior al precio de compra puede ayudarte a evitar sorpresas durante el proceso de contratación de una hipoteca.

¿Qué es la tasación de una vivienda?

La tasación es una valoración profesional de un inmueble realizada siguiendo unos criterios y una metodología determinados. Su objetivo es establecer un valor del inmueble teniendo en cuenta diferentes características y factores relacionados con la vivienda y su entorno.

Entre los aspectos que pueden analizarse se encuentran la ubicación, superficie, estado de conservación, características del edificio, calidad de la construcción, distribución, condiciones del inmueble y valores de viviendas comparables.

En el contexto de una hipoteca, la tasación tiene especial importancia porque permite al banco conocer el valor de la vivienda que servirá como garantía del préstamo.

¿Por qué es tan importante para conseguir una hipoteca?

Cuando una entidad concede una hipoteca, normalmente no se limita a analizar cuánto cuesta la vivienda. También estudia cuánto vale el inmueble según una tasación.

Esto es importante porque el importe que el banco está dispuesto a financiar puede estar relacionado con el valor de tasación y con sus propios criterios de riesgo.

Por ejemplo, imagina que compras una vivienda por 250.000 euros, pero la tasación establece un valor de 220.000 euros. Aunque hayas pactado pagar 250.000 euros al vendedor, el banco puede calcular la financiación teniendo en cuenta el valor tasado y sus condiciones de concesión.

En consecuencia, podrías necesitar aportar más dinero de tus propios ahorros para completar la operación.

¿Quién paga la tasación?

La tasación es un coste que debe tenerse en cuenta dentro del proceso de compra. En términos generales, el cliente debe asumir el coste de la tasación necesaria para obtener la financiación, aunque es importante comprobar las condiciones concretas de cada operación.

El precio puede variar dependiendo de la vivienda, su ubicación, características y de la empresa que realice la valoración.

Antes de solicitarla, conviene asegurarse de que la sociedad tasadora cumple los requisitos establecidos para que la valoración sea válida para la finalidad hipotecaria correspondiente.

¿Qué pasa si la tasación es inferior al precio de compra?

Este es uno de los escenarios que más preocupa a los compradores.

Si has acordado comprar una vivienda por 250.000 euros y la tasación determina que su valor es inferior, puedes encontrarte con una diferencia que tendrás que cubrir con recursos propios si el banco no financia la cantidad necesaria.

Por ejemplo, si la entidad aplica un porcentaje de financiación sobre el valor de tasación y este resulta inferior al precio de compra, la cantidad máxima financiable podría ser menor de lo que esperabas.

Esto demuestra por qué es importante no comprometerse económicamente sin haber analizado previamente cómo se financiará la operación.

## ¿Y si la tasación es superior al precio de compra?

El escenario contrario también es posible: que la valoración profesional sea superior al precio que vas a pagar por la vivienda.

Sin embargo, esto no significa automáticamente que el banco vaya a concederte una hipoteca por encima de sus límites habituales.

La entidad seguirá analizando tus ingresos, estabilidad financiera, capacidad de endeudamiento, ahorro y el resto de condiciones de la operación.

Por tanto, una tasación elevada puede ser positiva, pero no garantiza por sí sola una mayor financiación.

¿Qué factores influyen en el valor de una vivienda?

El tasador puede tener en cuenta numerosos elementos para establecer el valor del inmueble.

Entre ellos destacan:

* Ubicación y características del entorno.

* Superficie y distribución.

* Estado de conservación.

* Calidad y antigüedad del edificio.

* Planta y características del inmueble.

* Existencia de ascensor, garaje o trastero.

* Características de las zonas comunes.

* Situación del mercado inmobiliario.

* Comparación con otros inmuebles similares.

Por eso, el precio que un comprador está dispuesto a pagar y el valor de tasación no tienen por qué coincidir exactamente.

¿Puedes elegir la empresa tasadora?

Existen diferentes sociedades de tasación que realizan valoraciones inmobiliarias. Antes de contratar una tasación, es conveniente comprobar que la empresa está habilitada para realizar este tipo de valoración y que el informe será aceptado para la finalidad hipotecaria correspondiente.

También es recomendable comparar precios y plazos de entrega.

Una tasación no debería considerarse simplemente un trámite más. Es un documento que puede influir en la financiación de una operación de gran importancia económica.

¿Cuánto tarda una tasación?

El plazo puede variar dependiendo de la empresa, la ubicación y las características de la vivienda.

Normalmente será necesario visitar el inmueble y recopilar información relevante para elaborar el informe.

Si estás comprando una vivienda con una fecha prevista para firmar el contrato o la escritura, conviene solicitar la tasación con suficiente antelación para evitar retrasos.

¿Qué ocurre si no estás de acuerdo con la valoración?

Si consideras que la tasación no refleja correctamente las características o el valor del inmueble, puedes revisar el informe y consultar las posibilidades disponibles.

Es importante comprobar que los datos utilizados sean correctos: superficie, características, estado, ubicación y demás elementos relevantes.

Si existen errores objetivos, conviene comunicarlos y solicitar las aclaraciones correspondientes.

Tasación y precio de compraventa no son lo mismo

Una confusión frecuente consiste en pensar que el precio de compra y el valor de tasación deben coincidir.

No necesariamente.

El precio de compraventa es la cantidad acordada entre comprador y vendedor. La tasación, en cambio, es una valoración profesional realizada siguiendo determinados criterios.

Puedes comprar una vivienda por encima o por debajo de su valor de tasación. Lo importante, desde el punto de vista hipotecario, es entender cómo utilizará el banco esa valoración para determinar el importe que está dispuesto a financiar.

Cómo evitar problemas con la tasación

Si estás pensando en comprar una vivienda con hipoteca, puedes seguir algunas recomendaciones:

·No calcules tu presupuesto únicamente sobre el precio de venta: Ten en cuenta cuánto dinero necesitarás aportar y qué financiación puedes conseguir.

·Consulta las condiciones del banco antes de firmar: Pregunta cómo calcula el porcentaje máximo que está dispuesto a financiar.

·Solicita la tasación con tiempo suficiente: Evitarás que un retraso pueda afectar a la operación.

·Comprueba los datos del inmueble: Los errores en superficie o características pueden afectar al resultado.

·Cuenta con un colchón de ahorro: Una tasación inferior al precio de compra puede obligarte a aportar más dinero.

·Compara diferentes opciones de financiación: No todas las entidades tienen necesariamente las mismas condiciones.

¿Puede una tasación determinar si puedes comprar una vivienda?

Indirectamente, sí puede tener una gran influencia.

Si necesitas financiar una parte importante del precio y la tasación resulta inferior a lo esperado, es posible que tengas que aportar más ahorro.

Por eso, antes de comprometerte con una compra, es recomendable conocer tanto tu capacidad económica como las condiciones de financiación que podrías obtener.

Conclusión

La tasación de una vivienda es una pieza fundamental en el proceso hipotecario porque permite establecer una valoración profesional del inmueble que servirá como garantía del préstamo.

Una tasación inferior al precio de compra puede hacer que necesites aportar más dinero de tus ahorros, mientras que una valoración superior no garantiza automáticamente que el banco vaya a conceder una financiación mayor.

Por eso, si estás pensando en comprar una vivienda, no debes considerar la tasación como un simple trámite. Es una parte importante de la operación que puede afectar directamente a tu financiación.

Antes de firmar, conoce el valor de la vivienda, calcula cuánto puedes financiar y asegúrate de disponer de suficiente margen económico para afrontar posibles diferencias entre el precio de compra y la tasación. Una buena planificación puede evitar sorpresas y ayudarte a llegar a la firma de tu hipoteca con mayor seguridad.